با به وجود آمدن ارزهای دیجیتال و گسترش آن در بین مردم، دولت‌ها صراحتا مخالفت خود را با این ارزهای دیجیتال اعلام کردند. این نهادهای مالی چندان رابطه خوب و حسنه‌ای با بیت کوین، اتریوم و سایر ارزهای دیجیتال ندارند؛ اما از ویژگی‌ها و تکنولوژی این ارزهای دیجیتال استقبال می‌کنند. بلاک چین امکان انجام معاملات مالی را در محیطی امن و سریع امکان پذیر کرده است، بانک‌ها و نهادهای مالی از ویژگی‌های متعدد بلاک چین استفاده می‌کنند و شرایط را برای عرضه ارزهای دیجیتال مختص به خود را فراهم می‌کنند. یکی از دستاوردهای این نهادی مالی و بانک‌ها ارز دیجیتال (CBDC) است که معمولا آن را با نام ارز دیجیتال ملی یک کشور می‌شناسیم.
ارز دیجیتال ملی با الهام گرفتن از ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین ساخته شده‌اند و ویژگی‌های مخصوص و منحصر به فرد خود را دارند. بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال ویژگی‌های بسیار زیادی دارند، اما آیا می‌شود با ارزهای دیجیتال یک فنجان قهوه برای خودتان تهیه کنید، یا صورت حساب کارواش خود را پرداخت کنید؟ قطعا پاسخ شما منفی است. بیت کوین یک ارز دیجیتال بسیار معتبر است، اما دارندگان آن معمولا آن را به عنوان یک سرمایه‌گذاری نگاه می‌کنند و برای استفاده‌های روزمره استفاده از آن ایده آل به نظر نمی‌رسد. از ارز دیجیتال ملی می‌توان برای خرید کالا و خدمات استفاده کرد، امروزه بسیاری از کشورها در حال بررسی و ایده ارز دیجیتال ملی است و تعداد کمی از آنها نیز در حال آزمایش ارز دیجیتال ملی در کشور خود هستند. می‌خواهید تفاوت بین ارزهای دیجیتال ملی با سایر ارزهای دیجیتال فعال در دنیای کریپتو بدانید، تا انتهای این محتوا با ما همراه باشید.
ارز دیجیتال بانک مرکزی CBDC چیست؟
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یک شکل دیجیتالی پول قانونی است که بر اساس قوانین بانک مرکزی یک کشور ایجاد می شود. رویکرد طراحی یک ارز دیجیتال ملی می تواند به کشور صادرکننده بسیار متفاوت باشد. برخی از اجراها ممکن است مبتنی بر بلاک چین یا نوع دیگری از فناوری اداری عمومی توزیع شده (DLT) باشند، در حالی که برخی از نمونه‌ها ممکن است فقط یک پایگاه داده متمرکز باشند. در موارد مبتنی بر بلاک چین، توکن برای نشان دادن شکل دیجیتالی ارز فیات استفاده می‌شود.
در حالی که می‌توانیم استدلال کنیم که ایده ارز دیجیتال بانک مرکزی از ارزهای رمزپایه مانند بیت‌کوین الهام گرفته شده است، اما تفاوت آنها کاملاً واضح است. این نوع ارزها توسط دولت ها ایجاد و ارائه می شوند. ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین بدون مرز هستند و توسط هیچ دولت مرکزی یا نهادی صادر نمی شوند. البته این بدان معنا نیست که نمی توانید با ارز دیجیتال بانک مرکزی پرداخت های بین المللی انجام دهید، اما در سیستم بیت کوین، اتریوم یا سایر ارزهای رمزنگاری شده شبیه به آنها، مرزها یا کشورها معنای خاصی ندارند.
بسیاری از بانک های مرکزی در حال بررسی و حتی تایید فعالانه مفهوم ارز دیجیتال ملی هستند. از سال 2014، چین روی پروژه ای به نام DC/EP به عنوان ارز دیجیتال/پرداخت الکترونیکی کار می کند و یوان دیجیتال را در شهرهای مختلف آزمایش کرده است. بانک مرکزی اروپا (ECB) گزارشی را در اکتبر 2020 منتشر کرد که در آن پیشنهاد استفاده از یورو دیجیتال و ارزیابی مزایای این ارز دیجیتال را ارائه کرد.
به نقل از سایت federalreserve.gov
While the Federal Reserve has made no decisions on whether to pursue or implement a central bank digital currency, or CBDC, we have been exploring the potential benefits and risks of CBDCs from a variety of angles, including through technological research and experimentation. Our key focus is on whether and how a CBDC could improve on an already safe and efficient U.S. domestic payments system.
CBDC is generally defined as a digital liability of a central bank that is widely available to the general public. Today in the United States, Federal Reserve notes (i.e., physical currency) are the only type of central bank money available to the general public. Like existing forms of money, a CBDC would enable the general public to make digital payments. As a liability of the Federal Reserve, however, a CBDC would be the safest digital asset available to the general public, with no associated credit or liquidity risk.
The Federal Reserve Board has issued a discussion paper that examines the pros and cons of a potential U.S. CBDC. As part of this process, we sought public feedback on a range of topics related to CBDC. The Federal Reserve is committed to hearing a wide range of voices on these topics.
مفهوم ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)
از دیدگاه فناوری، ارز دیجیتال بانک مرکزی اساساً یک پایگاه داده است که توسط دولت (یا نهاد مورد تحریم بخش خصوصی) مدیریت و کنترل می شود. به همین دلیل است که ارز دیجیتال ملی یک پایگاه داده خصوصی است، زیرا تنها کاربران احراز هویت شده می توانند تراکنش های آنلاین را انجام دهند.
از آنجایی که ارز دیجیتال بانک مرکزی دارای بدنه کنترل پایگاه داده متمرکز است، توانایی مسدود کردن تراکنش ها، بازگرداندن تراکنش ها، مسدود کردن وجوه یا آدرس های لیست سیاه را دارد. بسیاری از ارزهای دیجیتال بانک مرکزی احتمالاً بر روی بلاک چین کار می کنند. با این حال، برخی از آنها ممکن است در بلاک چین های عمومی نیز منتشر شوند. به این ترتیب دارندگان این رمز ارز می توانند بدون نیاز به مجوز، دارایی ها را در یک لایه انتقال دهند.
این می تواند بهترین سناریو را برای هر دو فضا فراهم کند، زیرا یک لایه مجاز می تواند کنترل های لازم را در اختیار بانک مرکزی قرار دهد، در حالی که یک لایه غیرمجاز می تواند قوی ترین تضمین های امنیتی را ارائه دهد. با این حال، این یک احتمال است. تا به امروز، بلاک چین های عمومی برای اطمینان از چنین عملکردی برای اجرای این طرح، آزمایش زمانی نشده اند. علاوه بر همه موارد فوق، ارائه یک توصیف کلی از نحوه عملکرد یک ارز دیجیتال CBDC دشوار است، زیرا هر کشور رویکرد متفاوتی دارد و هر کشور ممکن است این فناوری را با نیازهای خاص خود تطبیق دهد.
مزایای ارز دیجیتال ملی
شاید قبلاً عبارت ” banking the unbanked ” را در رابطه با ارزهای دیجیتال شنیده باشید. این عبارت به افرادی در سراسر جهان اشاره دارد که بانکی ندارند و عملاً از خدمات بانکی بهره نمی برند. در حالی که این ایده دارای اشکالاتی است، ارزهای دیجیتال بانک مرکزی می توانند این کار را بهتر از ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز مانند بیت کوین انجام دهند. هر شهروند قانونی با دسترسی آسان به حساب بانکی معمولی می تواند دامنه خدمات مالی دریافتی خود را افزایش دهد.
| مزایا |
| هر شهروند قانونی با دسترسی آسان به حساب بانکی معمولی می تواند دامنه خدمات مالی دریافتی خود را افزایش دهد |
| بازسازی کامل سیستم پولی |
| تغییرات سیاست پولی را مستقیم‌تر و سریع‌تر از قبل انجام گیرد |
| امکان ردیابی فعالیت های غیرقانونی را برای دولت ها و بانک های مرکزی آسان تر |
یکی دیگر از مزایای پیشرفت فناوری که یک ارز دیجیتال CBDC می تواند به ارمغان بیاورد، بازسازی کامل سیستم پولی است. در حالی که بیشتر بودجه فیات اساساً اعداد در یک پایگاه داده است، بسیاری از زیرساخت ها نسبتاً قدیمی هستند. ارسال ایمیل در بعد از ظهر تعطیل، چند ثانیه طول می کشد. با این حال، به دلیل سیستم مالی پیچیده و ناکارآمد فعلی، ارسال پول ممکن است، روزها طول بکشد. طی اقدامات اقتصادی در مواجهه با همه‌گیری کووید-19، مشاهده شده است که بانک‌های مرکزی باید سریع‌تر از همیشه وارد عمل شوند.
CBDCها ممکن است بانک‌های مرکزی و مؤسسات مالی را قادر سازند تا تغییرات سیاست پولی را مستقیم‌تر و سریع‌تر از همیشه اجرا کنند. این می تواند منجر به تغییرات اساسی در نحوه عملکرد بانک های مرکزی شود. ارزهای دیجیتال ملی همچنین ردیابی فعالیت های غیرقانونی را برای دولت ها و بانک های مرکزی آسان تر می کنند.
ارز دیجیتال ملی CBDC
مزایای ارز دیجیتال ملی
سخن پایانی
ارز دیجیتال بانک ملی شکل قانونی ارزهای دیجیتال است که بر اساس قوانین بانک مرکزی هر کشور ایجاد می‌شوند. در این محتوا تمام شد تا شما را با مفهوم ارزهای دیجیتال ملی آشنا کنیم و شما را با مزایای و معایب آنها نیز آشنا کنیم. ارزهای دیجیتال به دلیل
همان طور که تا کنون متوجه شدید، ارزهای دیجیتال ملی مانند ارزهای فیات هستند که بر اساس فناوری بلاک چین ساخته شده‌اند. ارزهای دیجیتال ملی ایده ساخت خود را بر اساس بیت کوین گرفته‌اند، اما از نظر مدیریت، حریم خصوصی، عرضه تفاوت‌های بسیار زیادی با ارزهای دیجیتال دارند. ارزهای دیجیتال ملی در دو گروه کلان و خرد وجود دارند که ارزهای دیجیتال ملی کلان برای پرداخت عمده بین کاربران و نهادهای مالی بزرگتر ساخته شده‌اند و از ارزهای دیجیتال ملی خرد برای تراکنش بین اشخاص و کسب و کارهای کوچک استفاده می‌شود.
سوالات متداول
- ارز دیجیتال بانک مرکزی یا ارز دیجیتال ملی چیست؟
ارز دیجیتال بانک مرکزی نوع جدیدی از ارز دیجیتال است که توسط ارز فیات پشتیبانی می شود. تفاوت آن با ارزهای دیجیتال سنتی این است که در ارز دیجیتال بانک مرکزی از فناوری های پیشرفته مانند بلاک چین استفاده شده است.
- چند نوع ارز دیجیتال بانک مرکزی وجود دارد؟
دو نوع تحت عنوان های مبتنی بر حساب و توکنی.
- تفاوت ارز دیجیتال بانک مرکزی با سایر ارزهای دیجیتال چیست؟
ارز دیجیتال ملی متمرکز است و تعداد مشخصی ندارد و پشتوانه آن ارزش پول قانونی کشور است، در حالی که ارزهای دیجیتال رایج غیرمتمرکز است، معمولاً در یک مقدار مشخص و با اعتبار و برای پذیرفته شدن از سمت مردم است.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) بر چه قانونی استوار است؟
دوست عزیز ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یک شکل دیجیتالی پول قانونی است که بر اساس قوانین بانک مرکزی یک کشور ایجاد می شود. رویکرد طراحی یک ارز دیجیتال ملی می تواند به کشور صادرکننده بسیار متفاوت باشد.
ارز دیجیتال بانک مرکزی در واقع نوعی پایگاه داده است که توسط دولت مدیریت و کنترل می شود.